1 Desorganização
Financeira Pessoal
Muitas pessoas sentem-se perdidas quando tentam perceber
para onde vai o seu dinheiro todos os meses. Faturas que chegam em alturas inesperadas,
poupanças que nunca crescem e a sensação constante de que algo está errado com o
orçamento familiar.
A Helena, por exemplo, ganhava bem como engenheira, mas no
final do mês sobrava sempre pouco. Tinha três contas bancárias diferentes, cartões de
crédito com saldos que não conseguia controlar e investimentos dispersos que não faziam
sentido conjunto.
Como Resolvemos:
- Análise completa de todas as
fontes de rendimento e despesas mensais durante os primeiros 90 dias
- Criação de um sistema de gestão
financeira personalizado usando ferramentas simples e eficazes
- Consolidação de contas e produtos
financeiros para reduzir complexidade e custos
- Acompanhamento mensal com ajustes
baseados na realidade do seu dia-a-dia
2 Falta de Estratégia de
Investimento
Ter dinheiro parado na conta não é solução, mas investir
sem conhecimento pode ser pior ainda. Vemos clientes que compraram produtos financeiros
complexos sem perceber os riscos, ou que têm medo de investir e perdem oportunidades
importantes.
O Tiago tinha 40 mil euros numa conta poupança há cinco
anos, preocupado com a inflação mas sem saber por onde começar. Já a Carla tinha
investimentos em fundos que pagava comissões altíssimas sem se dar conta.
A Nossa Abordagem:
- Avaliação do perfil de risco real,
não apenas teórica, baseada na sua situação financeira concreta
- Educação financeira prática sobre
cada tipo de investimento antes de qualquer decisão
- Construção de carteiras
diversificadas com produtos de baixo custo e alta transparência
- Revisão semestral da estratégia
com ajustes baseados em mudanças na sua vida
3 Preparação Insuficiente
para o Futuro
A reforma parece distante quando se tem 30 ou 40 anos, mas
a realidade é que o sistema público pode não ser suficiente. Além disso, emergências
acontecem - perda de emprego, problemas de saúde, necessidades familiares
inesperadas.
Trabalhamos com o Miguel que descobriu aos 50 anos que a
sua reforma seria apenas 40% do salário atual. E com a Ana que teve de usar todos os seus
investimentos quando o marido ficou doente, deixando a família sem reservas.
Como Planeamos o Futuro:
- Cálculo realista das necessidades
de reforma baseado no seu estilo de vida atual
- Criação de fundos de emergência
adequados às suas responsabilidades familiares
- Planeamento de seguros para
proteger o seu património e família
- Estratégias fiscais legais para
maximizar a eficiência dos seus investimentos
